보험 가입하려고 1달동안 공부 한 사람의 팁에 대해 실무자가 적는 소소한 보완 ㅋ

0. 실비는 필수

 맞아, 실비는 필수야. 특히 보험의 첫단추를 꿰려는 덬들이라면 단독실비로 하면 불필요한 사망보장을 안넣어서 

저렴해지거든. 단독실비인지 확인하려면

 보장내용상에 "사망" "후유장해"라는 말이 없어야하고,

회사마다 그 보장의 이름이 다르긴 해서 갯수만 세어보면 된다.

 - 상해 입원/통원/약제

 - 질병 입원/통원/약제

 - MRI/도수치료/비급여주사 

총 9개의 구성만 되어있으면 단독실비야, 여기에 이거저거 들어가 있으면 그건 단독실비가 아니당.

 

1년마다 갱신인점과 15년마다 재가입인건 맞는데

15년후 유리한 상품이 나오면 그걸 가입할수도 있고, 지금 든 실비를 유지할 수도 있음, 근데 유지보험은 보험사가 거부못하니까 들어놔

→이거 하나만 정정해야하는거야. 각 경우를 가정해 볼게

 

어떤 경우래도 실손의료보험의 재가입을 거절하지는 못하는건 맞긴 한데, "지금든 실비를 유지할수도있음"은 정말 가능성이

없는 가정이라서^^;;; 한번 말해볼게.

 

가정1. 

15년후에 기존 보다 더 좋은 상품이 나오면 보험사는 심사를 통해서 가입여부를 결정할 수 있어

심사를 통해서 좋은걸로의 가입이 거절되면 기존의 보장으로 재계약을 할수는 있어.

(근데, 실손보험이 처음 나오고나서 지금까지 단한번도 보장이 좋아진적은 없어 ㅋㅋㅋ)

 

 

가정2.

15년후에 기존 보다 나쁜 상품이 나오면 무조건 나쁜상품으로 재계약을 해야해

(아래 첨부사진의 라조 5항에 따라 재가입시 보장범위/자기부담금이 변경될수있고, 재가입 절차는 회사가 정한방법에 따른다고 되있지용)

 

15년뒤 어쨌거나 보험사가 "계약"을 거절하지는 못하지만, "어떤 보장"으로 재계약할지는 회사가 정한다고 봐야함.

1년갱신/15년 재계약의 상품을 만든 이유 자체가 고객한테 좋은건 어렵게, 지들(보험사) 좋은건 쉽게 하려는 목적이거든

 

참 애매한게, 실손은 다달이 내는 돈은 그냥 다달이 사라지는 돈이라서.....

건강할때 가입하면 되긴한데..... 왠지 미리가입하면 돈아깝고, 늦게 가입하면 가입못할것 같고 ㅋㅋㅋㅋㅋ

참 어려운 고민같아 ㅋㅋㅋ 작은돈이래도 1만원이면 시장통닭 1.5마리 아님?ㅋㅋㅋ

 

<첨부자료 - 실제약관에서 발췌>

 

1. 고지의무 제대로

고지대상을 조금더 세밀하게 풀어보면

 - 가입일 기준 3개월이내 질병의심소견/질병확정진단/치료/입원/수술/투약 이 있으면 이건 다 고지해야하는거야

그래서 3개월이내 병원에 갔다면 모두 고지해야하는게 맞는거긴해

단, 여기에서 나라에서하는 건강검진은 포함되지 않는다.

(그 이유는 아래랑 이어지기때문인데)

- 1년이내 진찰/검사를 통해서 추가검사/재검사 소견을 받았는지여부

건강검진등 어떤 검사를 받았는데 검사결과가 좀 요상해서 다시한번 검사합시다! 라고 의사가 말하면

이건 1년이내 건은 고지해야해.

 - 5년이내 입원/수술/30일이상의 투약/7일이상의 통원치료

입원/수술은 사실 거의 대부분 기억하는 과거의 일이기에 실수할 일이 없는데 간혹 실수하는게

내시경검사등을 받을때 용종을 제거하는 거 이거 검사결과가 별거아니여서 잊는 경우가 있어.

용종제거의 경우 조직을 절제하는 수술로 바라보기때문에 꼭 고지해야한다.

그리고 7일이상의 통원치료에서 헷갈리는게 1월에 알러지 비염으로 3일 갔다가 7월에 4일갔다면 이거 고지대상?

아니야, 처음 통원해서 의사가 이제 오지마세요 라고 할때까지의 통원기간이 7일이상일때만 고지야.

 

2. 보험내역을 잘봐라.

이건 정말 본인이 공부를 해야해, 적어도 2~3명의 설계사한테 상담요청해서 설계안을 비교해야하거든

같은 A사의 상품이라 하더라도 어느 조직에서 판매하느냐에 따라 의무가입구성의 조건이 낮은  경우도 있거든

우린 이걸 "오더메이드" 혹은 "플랜"이라고 하는데 어떤 판매조직한테만 특별히 플랜을 열어주는데 그 플랜에서는

의무가입조건이 현저히 낮은 경우도 있어. 이런걸 비교해볼려면 이거저거 좀 비교해보셔야 하는거지.

 

3.단독실비 +3대 진단금(암,뇌졸중,급성심근경색) 추천

뇌졸중보다 보장범위가 넓은게 뇌혈관질환 진단비

급성심근경색보다 보장범위가 넓은게 허혈성심장질환 진단비

보장의범위가 더 넓은 것도 꼭 따져보고 가입해야겠지?

뇌출혈은 혈관이 펑~ 하고 터지는거, 뇌졸중은 혈관이 막히는거, 뇌혈관은 흔히알고있는 뇌경색(뇌 공급되는 혈액량이 감소하는거)

즉 뇌경색 안에 뇌출혈/뇌졸중이 다 포함된다는거지. 그래서 간혹 뇌출혈진단비만 가입한 사람이 뇌졸중에 해당되어서 진단비를 못받고,

뇌졸중만 가입한 사람이 뇌경색에 해당되어서 진단비를 못받는 경우가 있거든. 이런 보장범위도 한번은 확인해야겠징?

 

4. 내마음대로 결론.

 

지인들중에 분명 설계사가 있어. 

한다리만 건너면 분명 있다. 그래서 그냥 그사람들 믿고 가입하는 경우가 있거든.

절대로 그러지마. 

지인한테 보험을 가입하지 말라는게 아니라,

지인한테 가입을 할땐 하더라도 본인이 공부를 해야한다는거야,

 

그 예전 컴퓨터 관련글로 20만원짜리 부탁해서 그렇게 해줬떠니 나중가서 다른사람이 한이야기 듣고 

뭐라해서 난리난 경우 있잖아.

그런일이 생긴다.

 

나랑 보장내용은 비슷한데, 누구는 나보다 보험료가 좀 더 싸다는 이야기 들으면 왠지 속은거 같고.

내가 어디 아파서 보험금 청구했는데  "에게? 이정도밖에 안줘?" 이런 생각이 들을 수도 있고.

그렇잖아.

 

그래서 그냥 다른설계사들한테도 한번은 상담을 받으라 이거야.

물론 자주 걸려오는 전화땜시롱 짜증은 나겠지만, 

월 5만원짜리 20년납입 상품은 1천2백만원짜리야.

천만원짜리 물건 사면서 발품 안팔아보고 사는게 더 비정상인거야.

 

나도 상담하다보면 나한테 정보만 빼묵고 사라지는 사람들이 있긴한데,

"죄송하지만, 다른사람한테 계약했습니다" 한마디만 해주면 더이상 연락하는경우는 없어.

(간혹, 문자가 가는 경우야 있겠지만, 스팸으로 돌리면되잖아)